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80后职场新人理财观点散发危险信号(3)-家庭如何理财
时间:2014-12-17 | 浏览量:1219
处方

  制订账务收支计划

  根据这3个人的生活习惯及目前的收入,古微娜认为,他们当务之急是制订一个账务计划,对收支节余等具体数目做到心中有数。

  1.准备必须的日常生活费。在每个月4000元收入中,1500元/月用于日常吃饭、交通、电话和水电费用及同朋友吃喝玩乐的费用。

  2.最好将每月1/4(即25%)固定收入纳入个人储蓄计划。可以选择民生银行推出的“钱生钱A”理财计划,该计划每月自动将固定资金转入定期存款中,储额虽只占工资的一小部分,但从长远来看,一年下来就有一笔不小的金额。

  3.用20%的资金定期、定额投资基金。我国今年基金走势普遍看好,建议小李采取每月定期、定额介入,这也是一种强制储蓄的措施。

  4.用10%的资金进行小额投资。小李初出茅庐,对投资产品没有什么经验,可以通过小额的投资学习一些经验。

  5.7.5%放在保险。单身期的青年个性冲动、开销大,没什么个人财产,要为未来家庭积累资金。小李可以购买一些意外伤害险、责任保险。

  建立中长期理财方案

  “逍遥派”小欧和“保守派”叶飞出来工作已有几年,处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段,其理财目标可以以储蓄为主,建立应急基金,并购置一些固定资产。

  1、准备必须的应急金。3-6个月的生活费用资金,存为银行定、活期存款,作为家庭应急资金,以备不时之需。假设两人有5000元/月的收入,每月支出约1000元,剩下4000元/月用于各种投资。

  2、用40%(以5000元收入计算)的工资进行按揭购房。两人工作都有一定的时间,相对手头也有一定的储蓄,建议做一个房产规划。用1/3即2000元/月进行固定资产投资。现在房产仍处于一个上升的阶段,仍有投资的空间。这样的资金“分流”也可以帮助克制大手大脚的消费习惯,是一种强制储蓄的好办法。

  3、40%的资金用于基金投资。单身青年要有计划地积累“第一桶金”,既为今后扩大投资奠定基础,也为结婚、置业做好筹划。可以700元/月投入货币基金,1300元/月购买定投成长基金。

  4、10%可以进行小额投资。在消费的同时,也要形成良好的投资意识,因为投资才是增值的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体的情况作出相应的投资计划。例如小欧正在尝试股票,而叶飞喜欢摄影,都可以进行一些尝试性投资。还有一种投资叫做教育投资,这是一种人力资本的自由投资。适当的玩和交际是必要的,但一定要有度,工作之余应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣,比如考车牌、读写英语课程、考些职业资格证等。正值事业发展期的小欧和叶飞也可以考虑这方面的投资

  5、10%进行保险投资。理财之余,勿忘保障。正处于两个阶段过渡期的小欧和叶飞要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算遇到风险,家人还是有足够的资金应付。

  理财观察

  用好每月3000元的节余

  职场新人普遍存在的一个误区,就是收入少不用理财。事实上,每个人的财富都是一个由少到多逐渐积累的过程,人人都需要理财。正如当前各家商业银行理财中心高挂的一句广告词所言:你不理财,“财”不理你!

  对于刚参加工作的年轻人来说,每个月的收入哪怕再少,只要善于理财,都会有所结余,时间长了积累成较大数目就可以进行投资了。像上文提到的3个案例,其实代表了很大一部分职场新人的特点:大学以上学历、中等收入、暂时没有赡养父母、抚养子女等家庭开支。按照他们的收入和开支水平,其实每个月平均都可以有3000元左右的结余。如果把这3000元积累起来,并且谨慎投资,这将是一笔不小的财富。但是如果不去理财,不调节消费习惯,财富就会不增反减。虽然眼前日子过得逍遥,但结婚、买房就遥遥无期;而一旦发生工作变动、家人生病等意外,情况将不堪设想。
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